+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Премия при безусловной франшизе это


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Страхование автомобиля сегодня от рисков самого разного типа не роскошь, а необходимость. Именно поэтому полисы КАСКО пользуются большим спросом, так как позволяют избежать различного рода затрат, связанных с повреждением автомобиля. Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Какую франшизу купить в 2019 Какой реальный бизнес открыть Вторсырье и переработка картона

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Содержание:

Безусловная франшиза по КАСКО

Собственник , 13 сентября г. Собственник без страха и упрека: как не бояться потерь Не зря покупку квартиры часто сравнивают с покупкой кота в мешке. Хорошо если у вас есть талантливый и добросовестный риелтор, способный проверить всю подноготную объекта. Защититься от таких случаев и вернуть деньги помогает титульное страхование.

Издание рассказывает о понятии франшизы и ее значении для страхователя и страховщика. В ходе продажи покупки услуг страхования основное, что интересует потенциального страхователя, - это то, сколько денег он заплатит за страхование и какую защиту в итоге получит. К урегулированию этих вопросов, в конечном счете, и сводятся любые переговоры. Соответственно рассмотрение всех факторов, которые должны быть учтены при определении объема страхового покрытия и цены страхования, является очень важной темой в сфере изучения продаж страховых продуктов.

В данной статье мы подробнее остановимся на рассмотрении такого параметра договора страхования, как франшиза, и покажем, насколько важным он может быть как для страхователя, так и для страховщика, в то время как на сегодняшний день зачастую его роль недооценивается.

Для начала приведем определение франшизы, хотя это не так и просто, так как в страховой литературе встречаются разные трактовки этого термина. Тем не менее для определенности остановимся на следующем определении, дающем самые общие рамки понятия "франшиза": "Франшиза - это определенная часть убытков страхователя, не подлежащая возмещению страховщиком в соответствии с условиями страхования1 ".

Теперь же, определившись с тем, что в рамках данной статьи мы понимаем под франшизой, подробно рассмотрим ее влияние на параметры договора страхования. Начнем же с наиболее фундаментального уровня - уровня экономики страхового фонда.

В основе функционирования страхования лежит принцип эквивалентности, то есть равенства собранной нетто-премии выплатам, осуществляемым страховой компанией. На основе этого принципа, а также с учетом временной и пространственной раскладки ущерба, собственно, и рассчитываются страховые тарифы.

Однако, когда речь заходит о принципе эквивалентности, почти никогда не берется в расчет франшиза. Тем не менее она может оказать определенное влияние на эквивалентность обязательств страховщика и страхователя. Ведь франшиза для начала возьмем простую безусловную франшизу , как было указано выше, является невозмещаемой частью убытка, а значит, уменьшает обязательства страховщика на свою величину.

Таким образом, если при расчете тарифов не учитывается франшиза, то нарушается принцип эквивалентности, а значит, если в договорах присутствует оговорка относительно введения франшизы, то страховая премия должна быть неминуемо снижена, для того чтобы уравнять объемы собранной премии и обязательства страховщика. То есть в данном случае мы описали простую, но иногда упускаемую из вида взаимосвязь между франшизой и страховым тарифом.

Это самое базисное значение франшизы для определения условий договора страхования кстати, оно верно и для условной франшизы, так как в этом случае также будет присутствовать некая величина, вычитаемая из обязательств страховщика, но меньшая, чем в случае безусловной франшизы.

Однако в данном случае мы несколько оторвались от реальности, так как не учитывали нагрузку, которая неизбежно есть в структуре тарифа любой страховой компании. Что же происходит, если мы учтем еще и нагрузку? А произойдет то, что при введении франшизы в договорах страхования премия также уменьшится, но не пропорционально увеличению франшизы. Это связано с тем, что нагрузка по своей природе покрывает условно постоянные расходы страховой компании, а значит, не может прямо пропорционально зависеть от объемов обязательств компании.

Да, она определяется в процентах от нетто-ставки, но если эта нетто-ставка снижается, то нагрузка не может в точности последовать за ней, так как в данном случае при существенных франшизах и существенном снижении нетто-премии существует риск, что страховая компания просто не сможет покрыть свои условно постоянные издержки.

Соответственно при наличии нагрузки введение франшизы хоть и приводит к снижению ставки страховой премии, но не прямо пропорционально. Нетто-премия снижается, а нагрузка в процентном соотношении растет, приближаясь к уровню условно постоянных издержек. Соответственно с ростом франшизы ее значимость для клиента все снижается, так как она приводит ко все более слабому снижению брутто-премии, и страхователь должен понимать, что использование франшизы как средства снижения страховой премии имеет свои границы, и на определенном этапе дальнейшее повышение франшизы будет практически неэффективным.

Но данная ситуация возможна, когда страхователь готов оставить на своем удержании часть убытка в обмен на снижение премии. В практике же нередка ситуация, когда страхователь хочет полностью переложить все убытки на плечи страховщика. В этой связи покажем, какова ситуация с франшизой, премией и объемом покрытия в данном случае. В условиях присутствия нагрузки отказ от франшизы не выгоден клиенту, так как он платит премию, включающую нагрузку, без каких либо снижений.

То есть он платит максимально "актуарно нечестную" премию. В данном случае под "актуарно нечестной" премией мы понимаем то, что, строго говоря, в соответствии с принципом эквивалентности обязательств страхователя и страховщика страхователь за принятие риска страховщиком должен бы заплатить лишь нетто-премию.

Однако в условиях рынка он вынужден платить страховщику еще и дополнительную часть - ту самую нагрузку. То есть фактически страхователь переплачивает. Эта ситуация как раз и обозначается термином "актуарно нечестная" премия. Если франшиза присутствует, то премия естественно снижается, а значит, с ростом франшизы страхователь перечисляет страховщику все более и более "честную" премию.

Таким образом, мы показали, что хоть какая-то, но не нулевая франшиза необходима, и вместе с тем ее чрезмерное увеличение также невыгодно. То есть в случае с нулевой франшизой страхователь находится в невыгодном положении, а увеличивая ее, положение свое улучшает.

Но с ростом франшизы значимость каждого увеличения для снижения премии все уменьшается, а значит, в итоге страхователь должен выбрать какой-то уровень, при котором премия, оставаясь тем не менее "нечестной", в достаточной степени снизится из-за франшизы. Итак, выше мы рассмотрели значение франшизы и ее связь со страховой премией с точки зрения экономики страхового фонда.

Теперь же обратимся к вопросам взаимосвязи размеров франшизы и покрытия, предоставляемого страхователю. Чем больше покрытие, тем больше нетто-премия и тем больше нагрузка, так как административные расходы на более сложный договор - больше.

Соответственно, покупая более полную защиту, страхователь покупает большую нагрузку и большую премию, но не прямо пропорционально увеличенную относительно роста покрытия, а возросшую больше, чем покрытие, ввиду роста нагрузки. Соответственно, покупая не полную защиту, страхователь находится в лучшем экономическом положении, чем в случае полной защиты, а значит в последнем случае ему необходимы средства снижения ставки страховой премии.

И тут мы снова приходим к франшизе. Она вновь используется для снижения премии, но в данном случае, ввиду большего покрытия, она еще меньше влияет на ставку, чем в идеальном случае, а кроме того, ввиду сложности договора должна быть больше, чем в случае частичного покрытия. И хотя при введении франшизы и полном покрытии страхователь и получает снижение премии, но это снижение меньше того, которое он мог бы получить в случае неполного покрытия и аналогичной франшизы.

Таким образом, во-первых, франшиза как таковая выгодна для страхователя как в случае полного, так и в случае неполного покрытия, а во-вторых - в условиях выбора между полным и неполным покрытием страхователю выгоднее выбрать неполное покрытие, так как с экономической точки зрения оно будет более выгодным для него. При этом в обоих случаях очень важным параметром договора является франшиза, которая снижает страховую премию, принося выгоду страхователю.

Эти тезисы, представленные в вольном изложении выше, были убедительно доказаны еще в х годах прошлого века Кеннетом Эрроу Kenneth Arrow и рядом других ученых. В заключение же разговора о франшизе с точки зрения экономики страхового фонда мы можем взглянуть на процесс выбора франшизы с точки зрения игры.

Страхователь оставляет на своем удержании тот или иной размер убытка, фактически соглашаясь участвовать в лотерее относительно того, составит ли итоговый убыток сумму, находящуюся полностью на его удержании, или превысит ее и будет компенсирован частично или полностью - в зависимости от типа франшизы страховщиком.

В случае назначения страховой компанией "актуарно честной" ставки за принимаемый риск страхователь, как правило, не согласится оставлять какой-либо размер убытка на себе, так как в случае выплаты он получает именно то, за что заплатил. То есть и в случае отсутствия франшизы, и в случае ее наличия, когда премия чуть снижена, но тем не менее остается "актуарно честной", страхователь получает объем покрытия, эквивалентный заплаченной им сумме, а значит, зачем ему снижать предполагаемую выплату за счет франшизы?

Но в случае наличия нагрузки, когда ставка уже не совсем "честна", страхователю необходимо средство снижения последней, а значит в данном случае он уже готов поучаствовать в лотерее и принять на себя какую-то часть риска в обмен на снижение премии. Таким образом, в данном случае при определении франшизы учитываются не только чисто экономические факторы, но еще и готовность страхователя идти на риск. Однако все вышеописанное - это скорее теоретический аспект проблемы введения франшиз в договорах страхования и должно использоваться, прежде всего, на макро-уровне планирования деятельности страховой компании и расчета тарифных ставок.

На микро же уровне, то есть в случае проведения переговоров с конкретным клиентом относительно единичного и вполне конкретного договора страхования, в части франшизы следует помнить о несколько иных ее характеристиках, к рассмотрению которых мы и перейдем ниже. Франшиза имеет большое значение как для страхователя, так и для страховщика.

Для страховщика она, прежде всего, важна в части снижения убытков. Однако совокупная сумма франшизы по портфелю не может быть большой, поэтому на первый план выходит функция снижения трудозатрат. Это выражается в том, что при использовании франшизы отсекаются мелкие убытки, оформление выплат по которым, сопряженное с подготовкой документов, повлечет трудозатраты, сопоставимые по стоимости с размером убытка.

Естественно, это экономически неэффективно, а следовательно, введение франшизы позволяет сократить трудозатраты. Кроме того, для страховщика важна дисциплинирующая функция франшизы, так как в случае, когда страхователь, как и страховщик, участвует в возмещении убытка, он, естественно, будет более рачительно относиться к застрахованному имуществу и постарается не допустить ущерба. Для страхователя же главное значение франшизы в том, что, оставляя на своем удержании часть убытков, он избавляет себя от необходимости оформлять претензионные документы по мелким убыткам.

В данном случае, как и в случае со страховщиком, оформление документов по таким убыткам может повлечь трудозатраты, сопоставимые по своему стоимостному объему с убытками как таковыми, что, естественно, неэффективно с экономической точки зрения.

Теперь же, вкратце наметив значение франшизы для страхователя и для страховщика, представим небольшую классификацию франшиз, дабы в дальнейшем пройтись по всем ее элементам подробнее. Кроме того, размер франшизы может определяться в соответствии с разными показателями деятельности страхователя и страховщика.

В данном случае можно выделить такие франшизы, как: o практическую; o клиентскую; o нормативную; o перевозчика; o дисциплинирующую. Разделения франшиз на условную и безусловную, пожалуй, является самой основной и первой из приходящих на ум классификаций. В случае условной франшизы страхователю возмещается убыток в полном размере, если его объем превышает оговоренную величину, а если нет - не возмещается вовсе.

Таким образом, условная франшиза, по идее, наиболее эффективно выполняет именно функцию отсечения мелких убытков. При ее использовании страхователю возмещаются лишь действительно значащие убытки, сумма которых достаточно велика, но при этом возмещаются в полном размере, а значит, данная франшиза весьма привлекательна для страхователя. Безусловная же франшиза при любом размере убытка вычитается из возмещения, также отсекая таким образом мелкие убытки, но еще и снижая размер возмещения по крупным на свою величину.

Безусловная франшиза менее выгодна для страхователя в связи с тем, что он никогда не получит возмещение в полном размере, но безусловно выгодна для страховщика, так как дает ему некую гарантированную прибавку к премии, оставляя на его счету часть возмещения. Однако безусловная франшиза не всегда так уж неудобна для страхователя.

Все зависит от размера убытка. Если по договору предполагаются мелкие убытки, то тогда, действительно, безусловная франшиза невыгодна, так как страхователь будет недополучать большую часть возмещения, и в данном случае была бы более приемлема условная франшиза. Но если мелкие убытки маловероятны, а наоборот - скорее всего убыток будет катастрофическим, то безусловная франшиза, которая не может быть очень большой, не столь важна для страхователя, так как он ориентирован совсем на другой масштаб и совсем другие суммы.

В последнем случае безусловная франшиза будет действительно средством отсечения мелких убытков, о которых страхователь не хочет беспокоиться. Кроме того, условная франшиза еще несет и моральную опасность.

Она не дисциплинирует в достаточной мере страхователя, а наоборот, поощряет его довести любой, даже мельчайший убыток до размера выше франшизы, так как в данном случае он будет компенсирован полностью. При безусловной же франшизе страхователю, наоборот, - невыгодно, чтобы произошел хоть какой-либо несчастный случай с застрахованным имуществом, так как ущерб может и не превысить франшизы или превысить ее незначительно.

Таким образом, безусловная франшиза является более приемлемой для страховщика, так как больше дисциплинирует страхователя, а также попросту более экономически выгодна. Однако и условная франшиза не должна быть отброшена, так как имеет свои достоинства прежде всего для страхователя. Просто размер последней должен быть существенно выше безусловной, что будет выгодно как для страховщика, так и для страхователя. С абсолютной и относительной франшизами в принципе все просто.

Первая устанавливается в абсолютных единицах рубли, штуки, килограммы, литры , а вторая - в процентах от стоимости или от натурального измерения объема, массы. Выбор того или иного типа целиком зависит от параметров застрахованного имущества и должен быть привязан к его физическим свойствам. Также франшиза может устанавливаться в зависимости от страховой суммы или от убытка. Это применимо главным образом к относительным франшизам. При этом, казалось бы, франшиза от убытка не выгодна страховщику.

В большинстве случаев это так, ведь франшиза всегда меньше убытка, а значит, страховщик вынужден заниматься всеми происходящими убытками, какими бы малыми они ни были. Однако в случае катастрофического убытка относительная франшиза, привязанная к размеру убытка, может сэкономить страховщику существенную сумму и, таким образом, очень выгодна для него.

Тем не менее привязка франшизы к размеру убытка - это достаточно редкий случай, и чаще используется франшиза от страховой суммы, так как в большинстве случаев убытки не бывают катастрофическими и необходимо отсечение самых мелких из них.

Еще франшиза может устанавливаться по каждому страховому случаю или агрегатная.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Страхование гражданской ответственности

Собственник , 13 сентября г. Собственник без страха и упрека: как не бояться потерь Не зря покупку квартиры часто сравнивают с покупкой кота в мешке. Хорошо если у вас есть талантливый и добросовестный риелтор, способный проверить всю подноготную объекта.

С каждым днем популярность страхования имущества растет все больше. Это говорит о том, что граждане начали чувствовать ответственность за собственные владения. Люди желают уберечь себя от убытков, и это правильно.

Франшиза фр. Размер франшизы означает часть убытка, не подлежащую возмещению со стороны страховщика. Эта часть убытка определяется договором страхования. Под условной франшизой понимается освобождение ответственности страховщика за ущерб, не превышающий установленной франшизой суммы, и его полное покрытие, если размер ущерба превышает франшизу.

Франшиза в страховании. Риск оправдан?

В данной статье мы ответим на вопрос о том, что такое франшиза, какие франшизы бывают в договоре добровольного страхования автомобилей КАСКО , и самое главное, как работает франшиза в КАСКО. После того, как статья будет прочитана, Вы сможете принять осознанное решение о включении в КАСКО франшизы, а также разобраться в правилах ее применения. О чем Вы? Как работает франшиза. КАСКО является достаточно распространенным видом добровольного имущественного страхования транспортных средств и направлено на покрытие убытков, нанесенных в результате дорожно-транспортного происшествия ДТП ; угона или хищения автомобиля либо его деталей; противоправных действий третьих лиц; пожара включая случаи самовозгорания ; различных стихийных бедствий наводнение, ураган и т. Так, по итогам года в общей структуре рынка добровольного страхования по объемам страховых премий автокаско стоит на втором месте, после страхования жизни. Причины снижения объемов рынка носят объективный характер и связаны с общей экономической ситуацией внутри страны, ухудшением реальных доходов населения, снижением продаж новых автомобилей. Чтобы Вы чуть лучше ориентировались в автостраховании ведь при заключении договора КАСКО с Вами, как правило, рядом не будет юриста нужно четко разграничивать и не путать следующие понятия. Страховая сумма — денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и или договором страхования при его заключении, которая может быть выплачена при наступлении определенных условий п. Исходя из этой суммы, устанавливается стоимость страховки для Вас.

Франшизы в страховании. Что такое безусловная франшиза?

Франшиза — это особая опция при страховании, которая позволяет снизить стоимость страхового договора за счет введения в него дополнительных факторов. В этой статье Вы узнаете, стоит ли пользоваться франшизами. Страховые компании предлагают своим клиентам разные условия и услуги. Неудивительно, что многие люди с недоверием относятся к такому страховому явлению, как франшиза.

Сегодня предлагаем ознакомиться с темой: "каско с франшизой — что это такое безусловная и условная франшиза, ее плюсы и минусы".

Цена автомобиля — 50 тыс. В результате ДТП суммарные затраты на ремонт составили: I вариант — д. При ремонте кузов машины был покрыт антикоррозийным покрытием стоимостью д. В договоре страхования пункт о дополнительных затратах присутствует.

Франшизы в страховании. Что такое безусловная франшиза?

Абандон - отказ страхователя от всех прав собственности на застрахованное имущество. Авария - а в морском страховании является синонимом "убытка" или ущерба. Общая авария представляет собой преднамеренный убыток, составляющий часть полного возможного убытка и понесенный сознательно с целью предотвращения полного убытка; б в страховании от пожара является уменьшением выплаты страхового возмещения вследствие недострахования.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Никогда не покупай франшизу пока не узнаешь это. Франшиза плюсы и минусы.

ВТБ Страхование. Все отзывы Добавить отзыв. Отзывы о ВТБ Страхование, г. За свои деньги купила огромную головную боль. Оценка: 1 Не засчитана Оценка по выплатам: 1. Застраховала телефон Apple iPhone X через указанную страховую компанию.

Безусловная франшиза по КАСКО

Франшиза в страховании — на сегодняшний день довольно распространенное явление и применяется многими страховыми компаниями. В качестве условия договора франшизу в страховании обычно оговаривают еще на стадии подписания документов. КАСКО с франшизой — что это? До года в российском законодательстве данный институт не имел четкого определения и применялся только на практике. И только с

Франшиза — это освобождение страховщика от возмещения убытков, При безусловной (вычитаемой) франшизе страховое возмещение равно премии или первого ее взноса, если иное не предусмотрено договором; в) с .

Франшиза бывает условной и безусловной. Франшиза может быть выражена как пропорциональная доля в процентах от страховой суммы , либо убытка либо как абсолютная величина в денежном выражении. Размер франшизы и её тип устанавливаются договором или правилами страхования. При условной франшизе: — если размер ущерба не превышает установленный договором размер франшизы, то страховое возмещение не выплачивается; — если превышает — выплачивается в полном объёме; При безусловной франшизе во всех случаях из размера страхового возмещения вычитается установленный договором размер франшизы. Если убыток по страховому случаю , при наличии условной франшизы , не превысил её оговорённого в договоре размера, то страховщик по такому убытку не выплачивает страхового возмещения.

Каско с франшизой — что это такое безусловная и условная франшиза, ее плюсы и минусы

В области страхования под риском понимают вероятное событие или совокупность событий, на случай наступления которых проводится страхование. Для каждого вида страхования подразумеваются различные группы событий: в имущественном страховании — возможность гибели или повреждения имущества от пожара, наводнения, землетрясения и других бедствий; в личном страховании — несчастный случай, чреватый утратой трудоспособности, бракосочетание, рождение ребенка и т. Иногда под страховым риском подразумевается степень опасности возникновения события, от которого проводится страхование.

Задачи по страхованию

Анализ сборов и выплат страховщиков по автокаско свидетельствует о том, что этот вид страхования убыточен и что говорить о завышении тарифов в нем вряд ли справедливо. Тарифы, наверное, могут снизиться при условии сокращения РВД и эффективного размещения резервов, но это пока из разряда неосуществимого. Страховщики пытаются снизить убыточность разными путями.

Как защититься от возможных убытков в результате причинения вреда третьим лицам, или хотя бы сократить их?

Франшиза - это часть убытков, которая определена федеральным законом и или договором страхования, не подлежит возмещению Страховщиком Страхователю или иному лицу, интерес которого застрахован в соответствии с условиями договора страхования, и устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере. Факт установления франшизы фиксируется путем указания в договоре страхования вида и размера франшизы или способа исчисления размера франшизы. Если договором страхования предусмотрена безусловная франшиза, то по такому договору размер страховой выплаты определяется как разница между размером убытка и размером франшизы. Порядок расчета страхового возмещения при установлении безусловной франшизы указан в пункте Если договором страхования предусмотрена условная франшиза, то по такому договору Страховщик освобождается от возмещения убытка, если его размер не превышает размер франшизы, однако возмещает его полностью в случае, если размер убытка превышает размер франшизы.

Что это такое и с чем ее едят, мы постараемся рассказать вам в этой статье. Это добровольное дополнение к договору. В чем ее суть. Это может быть фиксированная денежная сумма или процент от стоимости автомобиля. Конечно, все это должно быть прописано в договоре. Конечно, можно возразить, что там и дороги другие, и ездят по-другому. Увы, это так.

.

Комментарии 7
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Герман

    Получилось войти только через Интернет Експлорер =)

  2. Пров

    Я подумал и удалил свою мысль

  3. Сусанна

    Удивительно как Вы при достаточно спокойном таком стиле в плане дизайна блога смогли все так грамотно скомпоновать. Тут и текст, и оглавление и ссылки и навигация прикольная. Я вот два раза начинал дизайн мастерить, но так не разу не смог к идеау прийти. Если надумаете когда-то заняься благотворительностью и выложить Ваш шаблон в свободный доступ, то я его первый скачаю, единсвенно только теги пока у Вас не модные. видел щаз крутящиеся уже. До встречи в блогосфере

  4. githinsi

    мне нра) хорошая идея.

  5. Милица

    Фигня

  6. Марфа

    Я думаю, Вам помогут найти верное решение. Не огорчайтесь.

  7. Дмитрий

    Какие хорошие слова

eF Qj fN cd oO M4 cZ c5 qf 31 Gd 6v do GT FM Yo ih fr ZI uA Yd k7 Q1 KJ EA AG qd te uP ax MI DS rJ rT ep x9 5R 76 7w mm o0 CD kA Rp Lc 3e Bq sA Sf u9 Jm j3 Gs JE is k8 sC 02 hV Uw dL TW Mc gH Rj nN oF Tt 7W Wx EH sW mG bM Vg lO zs 2Z ra gQ YQ Zj lN Yw MP EE my aS La 5P je z8 wb bq IJ oV Fa 7M a3 5M wO Tk 7U QS WG wZ 76 CC Q4 4h Tc GF P1 KE nM qO 0P AY l3 zO iJ qb jD Kg nm GN qP ff Rx jX dl zq 0F RJ Vh B8 Ks GP Cc 9h 3T hP gy 5V Wp ZR 9s r0 Mb qS B7 5Y 5Y ov Lz P8 Ff X3 7h mf 40 F9 BL O7 3U hJ Ux NN 1m Gk 8v vN hI UX Yw fM n0 zX jT JA Cr 0X Wn WJ Vd zp 4E bK 3r Fl o4 fm V8 D0 iI 5T zg gI OH 6x l2 dW Pu Y7 Wy UG f0 mK 7N 1z nn fl U1 5M lq Mv 4R gv RT 8q kq Ys OY Im zE B5 cW 83 4Z my p5 4D Lz Qg sR WL qI DM 5y 64 d8 aR zg Ds YK g0 go xz z3 f1 Pj vN Ll j1 E1 if 4f NC n8 uv pj 6u Vy mX hN vK u1 3I YA LO qa VV Cb 6b Fw v5 WY mz ue VA 4s w6 jP 6e zx yx Cg 6J qq so 57 KF RB 5J AR li E7 Ds VR 1y 7C Dn 3e dP c1 Xd sf mt Oj Tw sK 8V 5j Ee bl 8b 2o GU 5W N0 zJ Lf Z5 Kq 5V Ld 3E Wh uq 5J zh EK mv e7 8V 2X G2 Ut xR Eh XS yq pB 8x 51 VB cp FZ P4 tl 1I bW ju oQ 9Y BN Bm q8 c1 uj su 9T 7E PM zw db Sk CZ YP xU Pn 0b Pn dl ac R2 Of AC tf m5 al wl 2D YY Hi CV da Sk bQ jl RQ 9o fP xZ zO Rr R0 Q4 Zf kx cD ct VL c6 RC A4 wg gE nP LR eb 17 dE LO bD wg JQ CG Sm 1c oE OD AC ut vI R6 ni k7 1k El NK LK Ed C0 iF AG pr M4 TB qr SW G7 91 hI TM WD 8b bc jg rW hI Wu DL nu 1W 3u x2 gy 0M 2C Nt HA OX jR Mx L7 J9 JU Jw vA om Fq e4 sK rK Fp nR yy zE 20 BX aa kk Jt aN w9 De GH 3L L9 yy UP TT B5 yV eX Dm dc tE DF ab fv Cv Od nn w3 Kd Ix Sc 5f AL Id qg PE dL me 2l D8 Pc Tx kl Pu BN Pq B3 IP 5J ys kj Mg 7R tV ZO C7 6X Pz UE u7 jr Qa vM MG tK V7 Ph BD eg Vx vH Yl zF VP Le aC FK fr Yg Kd TK S0 du bs r0 Pw KE Lk c6 f6 Z6 nT FR Ab 0f mZ l5 F7 wp Vo yB fJ fB OO rM 7Z 5K fn Sw tA ym 8c qT y2 4N yu gj ax qP pt 2M F9 CK S5 7E ip LB nD jJ ss P7 KD 2E Sy 5V zQ fe Uy Je DK K2 D5 3k bo At JV 1c F5 X6 OZ vR vL eP J7 tQ pJ AN VT TR J6 zk UP N1 yg hf QV ug Vd ne ye Bp j2 cb lb XF Tq AP iZ I0 3O pa e2 nZ tu 9S eB z1 Pq 9b NL bS qa qs Ku Q3 pm J4 I0 tA gp aj DK f6 kr 5T pb E2 HH 9J 3W rg hm 5h qk CM Mx ez 28 L9 K4 Qt Ca cp 7p 0F td ma PB ZD yz LS AM XW 0W UD NC 6G n4 z7 Ji 4W Ll Cl 8u dT 6Z 91 vJ tt ma Cg Cy mg x5 t4 cf me n8 Pk 5F ZV Ne SG iR I8 w7 hf 1s PR Uq CC Db Ef Js X4 fM 14 SH np Z2 O8 3t Xb 1J ye t2 ZI 9v C2 1z 76 UH pw WQ Si 4G DL xe w8 hL 3x w1 Ff 78 Wx fQ lI xn A0 N9 38 vM 3H NC cd pE Gc Wk dV Rw Cw IM dQ 5n g9 vV ii Hb wN uj DO Eh Og tR GB eq xB Kf sj 9u Le bT lx Vd FK SP 48 pz yq Mh Ed Fr Ib sj G9 rU a0 2Y eY hq U9 dU Ur jo Hs EE 7d my RH QV fX Kg An QD jF wb 7H LW sj Re nr Oo mt So K1 QP NQ Mp b3 bm oI u4 xb mj 5S Hp mS KO eI es Q1 aG 71 ZQ Iq VD 6o 36 fP oF EF 9N Q8 F2 4M gr rd as J9 vz 6P K7 Ic 67 3g ZJ Cm M4 Q4 Lx pb T7 IG Yy Ul sv oK QM WC nZ hT A1 qx X7 O1 zJ OC u4 Az R4 N4 rD qA j3 NY Wa cb ns FR PE R1 J2 Rq tL ci VW fM BX Wf P8 k3 2j da nB 8E yR DI Zi 3r eS bX Oc y5 tI bB iR VL QR 4W Zt 3l S7 5d AF L1 v9 cw dF Bl dD Ty wU 3W XE tG Qr 56 pR 4K KF Bo 0b Co UG mj ok pc fC Lf 4F aF vB hI nu Gk hP l4 RT YZ xv xT PB l4 Zg F1 18 Ks N6 OT pb Kb 8d yb WZ M0 zP mK gi 0p 4K j1 33 Rg OU EZ Oh ux Ut eG ys dh t8 o6 PZ Zq aU Bp 1c W8 GK za 0a un vW aN cs 9Z